2025-12-04 意昂体育介绍 72
你是否知道，社保缴费的最后五年，直接决定了你退休后每月能领多少钱？在这黄金五年里，每多缴一档，基础养老金每月就能多拿68元以上，个人账户更因利滚利而回报可观。本期播客特邀明轩老师揭秘养老金的构成公式，剖析最后五年如何拉高平均缴费指数，并分享实战技巧：多地缴社保该如何选择退休城市？补缴政策要注意哪些坑？理性规划这五年，让你的晚年生活多一份安心，少一份遗憾。
哈喽大家好，我是小文。欢迎收听我们的播客，今天，我们有幸邀请到明轩老师，一起来聊聊社保的那些事。明轩老师跟大家打个招呼大家好，我是明轩。很高兴和小文一起分享社保的实用信息。今天咱们要聊的是关于社保的最后一个五年到底有多么的重要，为什么说这五年是黄金调整期，会影响你退休后养老金能拿多少钱？没错，这个话题真的太实用了，赶紧收起来，咱们来聊第一大块养老金的构成和最后五年的关键作用。首先，第一个问题，养老金到底是怎么算出来的？其实养老金它是由两部分组成的，一部分叫基础养老金一部分叫个人账户养老金基础养老金和个人账户养老金对，那基础养老金，它等于退休时上年度。社平工资加上本人指数化月平均缴费工资除以2乘以缴费年限乘以1%那个人账户养老金就等于个人账户里所有的钱，除以一个固定的月份数，就这两部分加起来就是你的每月养老金了。那这里面其实有一个很关键的问题，就是最后这五年的缴费到底对养老金有多大，大的影响，其实最后这五年的缴费它会直接影响到你的平均缴费指数，你最后这五年的缴费基数越高，那你的这个平均缴费指数就会被拉高，那你的基础养老金就会水涨船高原来是这样。对，而且个人账户的钱也是最后这五年缴的多，那利滚利的效果就越明显。所以你的养老金的总额就是基础养老金和个人账户养老金，这两块儿都是最后这五年起决定性的作用。那是不是说只要最后这五年缴的多，就一定能保证养老金一定高，其实也不是完全这么简单，因为养老金它是一个长期的累计的过程。你虽然说最后这五年冲刺上去了，但是你这个前面的年限如果太低的话，它也会拉低你整体的平均缴费指数。所以最后这五年只是说更重要了，而不是说说你只要做就可以了，它是一个长期的积累的过程。好，关于养老金构成和最后五年的重要性，咱们就先聊到这儿，休息一下，马上回澜那我们现在就来聊一聊今天的第二个主题就是提高养老金的性价比那这个里面其实有一个很现实的问题，就是到底每年多缴一档社保到底能多拿多少钱？就易峥中为例，2025年的社平工资是6842元。那如果你是在基础养老金这一块儿，你每多缴一档，你每个月就能多拿6842乘以1%那就是68块4毛2，那如果你是在个人账户这一块，你每年多缴一档，你每个月就能多拿50块钱左右。因为个人账户它是利滚利的，所以你这个最后拿的钱是比你投入的钱要多的，听起来好像就是说，多缴一档，其实回报还挺可观的。没错，就你像郑州的话，你从0.6档提到一点铃铛你每个月基础养老金就能多拿85块钱左右。那你个人账户这块，因为利滚利的原因，你多缴的这几年，其实拿的钱是比你投入的钱要多的，所以就是你每多缴一点，其实对你这个总额的影响是非常大的。那你觉得对于普通的上班族来讲，每年多缴一档社保最合理的选择是什么？其实我觉得，对于大部分人来说，就是你从0.6档提到一点铃铛，或者从一点铃铛提到1.2档。其实这个性价比是最高的，就是你的投入增加的并不是很多，但是你回报是可以看得见的。而且这个政策其实各地都差不多，就是你每多缴一档，你都是稳赚不赔的。为什么大家到了退休年龄社保缴费年限和档次这么重，瑶因为你的社保缴费年限和你的个人平均缴费指数，它是直接决定了你退休金的高低，你年限越长，你退休金越高，这个是非常明显的。那你最后这五年如果能够保持在一个比较高的档次，其实你可以拿到比别人多好几百块钱的退休金，那你个人账户的钱也会越来越多，那你退休后的生活也是有保障的。聊了这么久的提高养老金性价比，感觉信息量不小，咱都歇会儿喝口水待会儿继续。咱们来聊第三个部分实战技巧。那这个里面，我觉得有一个很现实的问题，就是社保补缴到底有哪些瑶注意的地方？其实社保补缴的话，它并不是说所有的地方都一样的，就比如说有些地方像江苏河南，它是允许你补缴2011年的以前的断档的但是有些地方像山东，它可能只让你补缴近几年的，所以这个你一定要去打12333热线，直接问你当地的社保局，问清楚了再行动不要自己瞎琢磨。还有就是说很多人可能在多个城市都缴满了十年那这种情况怎么办？退休比较合适这种情况就是，你肯定是在你最后缴满10年的那个城市办退休，然后你的养老金就会按照那个城市的标准来发放。那如果你是在多个城市都缴满了10年，那你就只能在最后一个缴满10年的那个城市办退休。原来是这样对，那这样的话就会比较方便一些。没错，对，那你就是说，如果想要在深圳退休，那你就要在深圳缴满10年，然后最后1年，要是足够的年限，那你就可以在深圳办退休，享受深圳的这个较高的养老镜的标准。那如果说，有人想让自己退休后的生活好一点，你觉得他在面对社保的选择的时候，最应该关注的是什么？其实我觉得最重要的是要根据自己的荆棘情况，然后和未来的规划去合理的选择缴费的基数和缴费的年限，不要觉得说，我只缴15年就够了，或者说我一定要在哪个城市退其实你多缴一年，你的养老金的个人账户和基础养老金都会有一个明显的提升，而且活的越九月划算。今天咱们聊了这么多，其实最后这五年真的是黄金五年，对大家的养老金的影响是非常大的，所以大家一定要好好的去利用好这五年让自己退休后的生活能够更有保障。对，希望大家都能够理性的去做这个规划，然后让自己的晚年生活能够多一些安心，少一些遗憾。好吧，那这期节目咱们就到这里，感谢大家的收听，咱们下期再见。
